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深圳商报丨从“深圳样本”到“全国标杆”——中小担集团为中小企业融资发展赋能

来源: 2018-09-25 10:17:57  星期二

从经济特区到全球城市,深圳以惊人速度创下了举世瞩目的发展传奇。作为经济肌体的“毛细血管”,充满生机活力的中小企业已成为深圳经济社会发展的重要力量。这些中小企业掌握前沿高新技术,并蕴含巨大经济效益创造潜力。而在它们茁壮成长的背后,有一个强有力的推手一直在为其不断赋能,这便是深圳市中小企业融资担保集团有限公司(简称“中小担集团”)。

中小担集团以扶持中小企业为使命,坚持融资性担保为主业的高端服务业发展路径,重点扶持支柱产业和战略新兴产业发展,大力助推中小微企业转型升级,通过提供的专业便捷的融资服务,成为诸多深圳中小企业发展壮大中不可或缺的重要支撑。该集团在近二十年的快速发展中,服务了超过27000家次中小企业,总金额突破2500亿元,担保值新增产值5638亿元,新增利税548亿元,新增就业岗位超过313万个。中小担集团悉心服务中小企业的成效受到国家相关部委的肯定,被国家工信部认定为“国家级中小企业公共服务示范平台”。作为首批“全国十大最具影响力担保机构”,该集团的创新服务模式成为操作性强、可供借鉴的融资担保服务“深圳样本”。

 

量体裁衣 个性化服务成就企业价值

华大基因、欧菲光电、新纶科技、欣旺达等如今深圳新兴行业中的“明星”企业,均是通过中小担集团获得的第一笔银行贷款。中小担集团的设立和发展,不仅成功助力一大批中小企业做大做强,还带动了深圳市信用担保体系的建设和完善。

1999年6月,原国家经贸委响应党中央、国务院关于扶持中小企业发展的精神,下发《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》(国经贸中小企业〔1999〕540号),标志着我国中小企业信用担保体系建设就此拉开序幕。深圳市政府响应号召,决定率先开展中小企业信用担保体系建设试点,于市政府二届150次常务会议上决定,市财政出资2亿元,成立深圳市中小企业信用担保中心。这便是中小担集团的前身。

量体裁衣,个性化服务成就企业价值,一直是中小担集团的服务信条。有关数据表明,深圳平均每天诞生近千家企业,创业密度高居全国前列。成立一家公司难度不大,但是要将企业发展壮大并非易事,不同发展阶段的中小企业面临不同瓶颈,相同发展阶段的不同中小企业面临的需求也不尽相同。每个企业无论体量大小,需求多少,中小担集团均是以市场为主导,从企业实际需求出发,以企业现状结合发展前景为准绳,给予每个企业个性化的融资方案。

中小担集团更注重发现企业和挖掘企业价值。每周三对中小担集团的项目经理来说,都是一个星期中的“大日子”,因为这一天要开19年来雷打不动的评审会,从下午2点开始,最晚开到过凌晨2点,这还没开完,周五继续。20000多个项目,都是这样一个个评议出来的。

同时,中小担集团紧跟产业政策导向,资金向战略性新兴产业和科技创新创业企业倾斜,年服务高新技术企业等技术含量较高企业占比超过65%。该集团客户中已有232家中小企业成功上市,其中在国内外主板、中小板挂牌上市企业103家。

 

“降槛、扩渠” 构建中小微企业融资服务生态圈

中小担集团一直专注中小企业融资服务领域的精耕细作,深刻了解中小企业发展痛点,通过融资服务,搭建中小企业金融服务创新生态圈,为企业降低融资门槛、拓宽融资渠道。

 

1.搭建银企金桥该集团打通38家银行的资金渠道,总授信额度450亿元,超过1000家合作网点遍布深圳各区。与所有银行的合作均采用一票否决、三项担保、六月代偿、八二分担的风险共担合作模式。其中风险八二分担的模式为全国率先、深圳唯一,促使银行深入参与到每个融资服务项目中。通过中小担集团的担保,不仅中小微企业100%可获得银行贷款支持,而且在银根紧缩时,银行对于该集团的客户优先提供资金和减少资金成本上浮比例。

 

2.探索与各级政府中小企业扶持资金合作,促进产业转型升级。深圳市区政府在缓解中小企业融资难融资贵等问题上干在实处,先后实施建立中小企业发展专项资金、减免中小企业增值税、提供研发资金等一系列政策,为深圳中小企业创业创新营造良好的发展环境。中小担集团积极探索与各级政府中小企业扶持资金合作,托管专项扶持资金,对符合要求的项目提供免息、一到两年资金使用期限的优惠政策,免收企业评审费和担保费的优惠政策,切实促进政府政策落地,有效降低企业融资成本。

 

3.褒奖诚信,开展中小企业诚信榜活动。2003年起,中小担集团开展中小企业诚信榜活动,免费对诚信中小企业进行授信,免抵押、免质押、免留置予以担保,开创担保机构为中小企业授信的先河。6诚信榜活动共推出854诚信中小企业,每家企业分别获得中小担集团授予的100万元至5000万元不等的信用授信额度,总授信额度高达260亿元,至今未出现过风险坏账。上榜企业可登录深圳市信用网红榜,所有合作银行对中小企业诚信榜授信额度均予认可,上榜企业成为银行竞相争取的优质客户。中小担集团中小企业诚信榜这一方式,让中小企业感受到诚信有价,促进了社会信用体系建设。

 

持续创新 加码助力中小企业发展

创新是中小担集团不断前行的内在动力。作为深圳创新体系下的重要一环,该集团勇于做第一个吃螃蟹的人

 

1.设计发行中国第一只中小企业集合债,开启中小企业债市融资之门。2006年初,中小担集团提出中小企业捆绑发债的构想,并于200711催生了全国第一只中小企业集合债——“07'深中小债。这只国内债券史上参与发债企业数量最多、发行金额最大的中小企业集合类债券成功发行,让中小企业登上了我国债券市场的舞台。“07'深中小债集结了20家中小企业,发行金额10亿元人民币,已于201211月安全兑付。此外,该集团还参与与国内首单公司债担保、首单集合中小企业私募债、首单资产证券化业务、广东省内首单小贷公司同业拆借的设计发行。目前,中小担集团可增信发行市面上所有中小企业债市产品,已发行规模超过100亿元。

 

2.设计科技通纯信用产品,创新风险评价模式,直击科技型中小微企业融资的痛点。除了探索发债,中小担集团还将目标瞄向了高技术、轻资产的科技型中小微企业,想办法让他们的知本转化成资本。该集团不看重实物抵押,着重把握企业技术含量及发展前景,为科技型中小微企业提供800万以下,免抵押、免质押、免留置的纯信用担保贷款。目前,已有220家企业获得8.2亿元的贷款。此外,中小担集团还与南山区科技创新局合作发起南山区知识产权质押担保贷款项目,盘活中小企业知产,开创中小企业知识产权质押融资的南山模式,并成功复制到深圳市其他各区。

 

3. 与微众银行、蚂蚁金服开展纵深合作,共同探索基于大数据和互联网技术的普惠金融创新产品。基于多年在小微金融领域深耕细作积累的丰富经验和真实数据,中小担集团在产品模型设计初期给予专业建议,并用自身数据库中的脱敏数据验证模型的准确性和灵敏度,为产品模型的成型提供了实测依据。截至目前,此类创新普惠金融产品累计担保超过45万笔,累计担保金额超两百亿元,为国家发展普惠金融体系提供有力支撑。

 

201710月,中小担集团注册资本增至80亿元人民币,净资产规模过百亿,资本市场评级AAA、担保资信评级AAA,迎来了全新发展的良好契机。面向未来,中小担集团将继续发挥国家级中小企业公共服务示范平台作用,以百亿资产新动能,推动金融更好地服务实体经济,为深圳新发展注入强大活力!坚守扶持中小微企业、服务实体经济初心,扬帆远航,致力打造国内领军的全国性中小微企业金融服务旗舰。

 

 

深圳商报记者 李玫 通讯员 刘慧 刘茂炀

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