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经济日报:深圳高新投与中小担累计提供中小微企业融资担保逾3900亿元

来源: 2017-12-22 17:55:37  星期五

截至目前,深圳市投资控股有限公司下属深圳高新投集团和深圳中小担集团合计为深圳市2万多家中小微企业、3.6万多个项目提供了融资担保服务,总金额超过3900亿元,培育上市公司500多家,帮助深圳中小微企业新增销售收入超过8000亿元,在华为、华大基因等行业领军企业的起步发展过程中提供了大力支持。其中,2016年合计为深圳中小微企业提供融资担保总额达233亿元,占全市中小微企业融资担保总额的68%。


深圳中小微企业达149.8万家,占全市企业总数的99.7%。但由于中小微企业资产规模小、固定资产少、承贷能力弱、平均生命周期短,一方面融资需求度高,另一方面从银行和社会担保机构进行融资的难度较大。为有效解决深圳中小微企业融资难、融资贵和融资繁的问题,深圳市委、市政府于上世纪90年代中期先后设立了深圳高新投集团和深圳中小担集团(以下分别简称:高新投、中小担)两家政策性融资担保机构。在高新投、中小担划转投控系统后,深圳市投资控股有限公司(简称:投控公司)加强战略引导和增加资本金,进一步凸显和发挥这两家融资担保机构的政策定位和普惠金融功能,为优化中小企业发展融资环境和打造国际一流的营商环境形成有力支撑,为全国乃至全世界探索和破解中小微企业融资难、融资贵、融资繁问题迈出重要一步。


坚持政策性定位,凸显国企责任担当。一是建立有利于中小微企业获得银行贷款的分摊机制。高新投、中小担与商业银行之间分别按照9:1、8:2的比例进行风险分摊,有力缓解了中小微企业还款压力。二是中小微企业融资担保业务量稳步增长。高新投、中小担的项目数量、担保金额均保持持续增长态势,其中2011-2016年间项目数量年均增幅超过15%,融资担保金额年均增幅高达33%。三是中小微企业融资担保代偿额、代偿率不断提升。据不完全统计,高新投和中小担合计为深圳中小微企业承担了80%-90%的不良贷款代偿额度。2014年-2016年期间,高新投的年度代偿额从0.56亿元增至0.85亿元,年度代偿率从1.29%升至1.65%,中小担的年度代偿额从0.42亿元增至1.42亿元,年度代偿率从0.3%升至0.88%。


构建三大业务模式,丰富担保融资内涵。为有效解决单一融资担保业务高风险、低收益的问题,高新投、中小担以融资担保为主业、打造了以投保联动、风险贷款、多元金融为补充的三大服务模式。一是构建收益覆盖风险模式,以国际通行的保证担保理念,开发了逆经济周期的工程保证担保业务,有效平衡了融资担保业务可能发生的高风险损失。二是构建投保联动模式,通过担保换股权、期权等形式有效满足部分初创型中小微企业的资金需求,同时撬动社会资本参与投资。三是构建多元金融模式,在风险可控的前提下,借助小贷、典当、委托贷款、互联网金融等多元金融业态,建立起涵盖中小微企业完整生命周期的综合型金融服务体系,全方位满足中小微企业发展融资需求。


加强政担联动,积极探索政担合作新模式。一是在深圳市级层面担当政府落实优惠政策的重要抓手。主动与深圳市科创委、经信委、发改委等部门合作,积极促进政府引导扶持资金与中小微企业对接,使中小微企业得到免息、贴息、贴保等政策实惠。如高新投、中小担承接了深圳科技三项费用的审批发放,中小担承接了深圳市政府委托的产业技术进步资金审批发放,高新投计划出资2000万元支持深圳市知识产权局设立资金池为知识产权质押项目提供风险补偿。二是在区级层面协助制定政策推广成功经验。如高新投、中小担双双入驻深圳市宝安区金融超市,经其担保融资的中小微企业最高可获得政府100万元的补贴;中小担承接了宝安区民营中小微企业发展专项资金管理,共为企业提供担保698单,担保总金额达37.8亿元。


在创新金融产品方面,高新投、中小担不断创新金融产品,取得显著效果。一是大力开展纯信用融资担保业务。摒弃纯粹依赖实体抵押物的传统担保观念,积极为发展前景好的中小微企业提供免抵押、免质押的纯信用贷款担保。中小担推出的纯信用比例达90%的“科技通”产品已为过百家中小微企业提供了服务,金额达5.4亿元,覆盖了生物医疗、新能源、新材料等战略性新兴产业和未来产业。高新投推出了风险容忍度为12%的无抵押、无互保、无保证金的“小微企业集合信贷担保”产品,企业纯信用贷款总额已占企业总融资担保额70%以上;二是大力开展知识产权质押业务。针对科技型中小微企业知识含量高,有形资产少的特点,高新投、中小担分别推出了“知本贷”、“科创贷”等知识产权质押产品,有力发挥了知识产权质押“杠杆”作用。如中小担与深圳市南山区科技创新局成功推出中小微企业知识产权质押融资“南山模式”并在全市推广复制,目前已为超过100家中小微企业提供近5亿元贷款担保。高新投累计为360家中小微企业提供18.7亿元的知识产权质押贷款服务。


为进一步发挥国有政策性担保机构普惠金融功能,投控公司连续多次向高新投、中小担增资,全力打造两大“百亿”融资担保集团。一是支持高新投注册资本从1亿元增至70多亿元。投控公司前期累计出资13亿元与其他股东支持高新投注册资本增至22亿元。为进一步增强高新投融资担保服务能力,投控公司与其他股东将分别向其增资21亿元、19亿元,增资完成后,高新投净资产将超过110亿元,注册资本将达到72.77亿元,排名国内同行业第二。二是支持中小担注册资本从3亿元增至近60亿元。投控公司前期累计注资15亿元支持中小担集团扩大注册资本规模。为更好的发挥深圳市属国有融资担保机构的服务放大效应,打造政企合作新样本,投控公司2017年向深圳市龙华区政府释放中小担股权,并与龙华区政府分别向其增资41亿元、25亿元,增资完成后,中小担净资产达100亿元,注册资本达54.95亿元,排名国内同行业第六。


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